こんにちは、九四八(くしゃ)です。
この記事では、トラリピの利益で自動車ローンを支払っていく挑戦を公開していきます。
残クレとは
購入金額から3年あるいは5年後の評価額を差し引いた分を月割りにして支払っていく方法です。
3年あるいは5年経過時に車両を返却するか、買い取るかを選ぶことができます。
ローンの金利は分割支払い分ではなく総額にかかってくるので、金利が同じであれば普通のローンより支払額は多くなります。
残クレを選んだ理由
単純に総支払額だけで見るのなら現金一括で買うのが一番お得です。
ですが、一括で支払ってしまうと手元の現金が一気に目減りしてしまいます。
ローンを使えば手元に現金を残しておくことができますし、ローンの金利よりも高い利回りで手元に残したお金を運用することができれば資産を減らさずに車を手に入れることができるのです！
つまり、ローンを組んで手元に現金を残し、それを運用する
→運用益でローンの支払いをする
→車の購入で無くなるはずだったお金がずっと手元に！
というのが今回のチャレンジの趣旨です( ´∀｀ )
今回、5年間の残クレを組んだのでこのチャレンジも5年間継続予定です。
運用プラン
設定履歴
・
カナダドル/円 買→売
運用のメインはこちら
カナダドル/円です。
| 運用額 |
230万円 |
| レンジ |
78.05円～85円 |
| 本数 |
140本 |
| トラップ幅 |
0.05円 |
| 利益額 |
500円 |
| ロスカットレート |
68.36円 |
| 想定年利 |
12%(月利1%) |
ロスカットレートはリーマンショック時の最安値を68.492円カバーできるように設定しています。
レンジは30万チャレンジよりも狭めにしていますが、過去4年のチャートではある程度カバーできているようなのでとりあえず利益狙いでトラップを密にしています。
利益幅は30万チャレンジと同じ500円です。
2020/3/1 レンジを上抜けしてしまったので上方向に少しずらしました。
2020/3/13 再度レンジを上抜けしたので運用を停止しました。
・ユーロ/円 売→買
カナダドル/円が動かない時のサブとしてユーロ/円を運用します。
クロス円売りなので追加資金なしで運用できるのが魅力です。
| 運用額 |
160万円 |
| レンジ |
120円~130円 |
| 本数 |
51本 |
| 利益額 |
500円 |
| トラップ幅 |
0.2円 |
| ロスカットレート |
150.359円 |
| 想定年利 |
12%(月利1%) |
運用額は160万ですが、実際は口座には320万ほどあるので実質ロスカットレートは179.582円となります。過去最高値が169.97円なので十分カバーできる設定ですし、レンジ上抜けした場合、高値でお宝ポジションを仕込む余裕もあります。
利益幅はカナダドル/円に合わせて500円。わかりやすいですね。
・ユーロ/円 売→買
| 運用額 |
150万円 |
| レンジ |
125.2～130円+130.1～135円 |
| 本数 |
25本＋32本 |
| 利益額 |
500円 |
| トラップ幅 |
0.2円、0.158円 |
| ロスカットレート |
150.06円、150.29円 |
| 想定年利 |
12%(月利1%) |
レートが130円を超えてレンジを抜けてしまったので、もともとのトラリピ設定でポジションを持っていなかった分の資金を使って上に追加でトラリピを仕掛けました。
もともとの設定レンジに戻ってきたら削除します。
NZD/USD売を追加したことも考慮して運用額は150万円に調整しました。
・ニュージーランドドル/米ドル 売→買
カナダドル円がさらに上昇し再度上抜けしてしまったので新たに通貨ペアを追加することにしました。
これ以上カナダドル円のレンジを上げると高値掴みになって資金効率が悪くなる可能性が高いので、カナダドル円がレンジ内に戻ってくるまでの一時的な対応としてニュージーランドドル/米ドルを運用します。
一応、売新規なのでユーロ/円と競合すると想定して、残クレチャレンジ総投資額230万からユーロ/円の資金160万を引いて70万を運用資金と想定しました。
あくまでカナダドル円がレンジ内に戻ってくるまでのつなぎなので、カナダドル円が下がってきたら運用を停止します。
| 運用額 |
70万円 |
| レンジ |
0.71米ドル~0.8米ドル 0.69米ドル～0.78米ドル |
| 本数 |
31本 28本 |
| 利益額 |
5米ドル |
| トラップ幅 |
0.00333米ドル |
| ロスカットレート |
0.89169米ドル |
4/1 レンジ下抜けしたので調整しました。
・
カナダドル/円 買→売
2020/7/25 そろそろレンジに戻ってきそうなので設定を練り直して運用再開しました。
| 運用額 |
230万円 |
| レンジ |
75.09円~85.87円 |
| 本数 |
155本 |
| トラップ幅 |
0.07円 |
| 利益額 |
500円 |
| ロスカットレート |
68.376円 |
| 想定年利 |
12%(月利1%) |
・ユーロ/円 売→買
こちらは設定変更ありません。
| 運用額 |
150万円 |
| レンジ |
125.2～130円+130.1～135円 |
| 本数 |
25本＋32本 |
| 利益額 |
500円 |
| トラップ幅 |
0.2円、0.158円 |
| ロスカットレート |
150.06円、150.29円 |
| 想定年利 |
12%(月利1%) |
・ニュージーランドドル/米ドル 売→買
こちらも引き続き同じ設定で運用します。
| 運用額 |
70万円 |
| レンジ |
0.69米ドル～0.78米ドル |
| 本数 |
28本 |
| 利益額 |
5米ドル |
| トラップ幅 |
0.00333米ドル |
| ロスカットレート |
0.89169米ドル |
・
カナダドル/円 買→売
私がトラリピ運用の参考にさせていただいているあっきんさんが公開されたトラリピ331モデルを稼働させることになり、CAD/JPYの設定を変更しました。
【高値ゾーン】
| 運用額 |
99万円 |
| レンジ |
90円~99.984円 |
| 本数 |
33本 |
| トラップ幅 |
0.312円 |
| 利益額 |
500円 |
| ロスカットレート |
67.699円 |
| 想定年利 |
11%(月利1%) |
＊カナダドル円設定変更に伴いNZD/USDの運用は停止しました。残っているポジションは個別に決済注文を出して決済されるまで置いておきます。
・ユーロ/円 売→買
ユーロ円売はカナダドル円買と相性抜群なのでこのまま運用継続します。
| 運用額 |
150万円 |
| レンジ |
125.2～130円+130.1～135円 |
| 本数 |
25本＋32本 |
| 利益額 |
500円 |
| トラップ幅 |
0.2円、0.158円 |
| ロスカットレート |
150.06円、150.29円 |
| 想定年利 |
12%(月利1%) |
・
カナダドル/円 買→売
90円を割ってきたので安値ゾーンの設定を追加しました。
本家では高値ゾーンで余っている資金と安値ゾーン用の資金を合算して発注していましたが、メンテナンス性を考えて、安値ゾーン用資金と、高値ゾーンで余った資金を分けて発注しました。
|
【高値ゾーン】 |
【安値ゾーン】 |
余裕資金 |
| 運用額 |
99万円(拘束資金158,467円) |
99万円 |
83万円 |
| レンジ |
90円~99.984円 |
80円～89.95円 |
80.002円～89.965円 |
| 本数 |
33本(保有中6本) |
51本 |
42本 |
| トラップ幅 |
0.312円 |
0.199円 |
0.243円 |
| 利益額 |
500円 |
500円 |
500円 |
| ロスカットレート |
67.699円 |
68.295円 |
67.939円 |
| 想定年利 |
11%(月利1%) |
〃 |
〃 |
・ユーロ/円 売→買
こちらは変更なしです。
| 運用額 |
150万円 |
| レンジ |
125.2～130円+130.1～135円 |
| 本数 |
25本＋32本 |
| 利益額 |
500円 |
| トラップ幅 |
0.2円、0.158円 |
| ロスカットレート |
150.06円、150.29円 |
| 想定年利 |
12%(月利1%) |
・
カナダドル/円 買→売
高値ゾーンで持っているポジションが上に増えたため、余裕資金トラリピに使える資金を計算しなおして設定変更しました。
|
【高値ゾーン】 |
【安値ゾーン】 |
余裕資金 |
| 運用額 |
99万円(拘束資金213,885円) |
99万円 |
76.8万円 |
| レンジ |
90円~99.984円 |
80円～89.95円 |
80円～89.994円 |
| 本数 |
33本(保有中6本) |
51本 |
39本 |
| トラップ幅 |
0.312円 |
0.199円 |
0.263円 |
| 利益額 |
500円 |
500円 |
500円 |
| ロスカットレート |
67.699円 |
68.295円 |
68.025円 |
| 想定年利 |
11%(月利1%) |
〃 |
〃 |
・ユーロ/円 売→買
こちらは変更なしです。
| 運用額 |
150万円 |
| レンジ |
125.2～130円+130.1～135円 |
| 本数 |
25本＋32本 |
| 利益額 |
500円 |
| トラップ幅 |
0.2円、0.158円 |
| ロスカットレート |
150.06円、150.29円 |
| 想定年利 |
12%(月利1%) |
・
カナダドル/円 買→売
こちらは変更なしです。
|
【高値ゾーン】 |
【安値ゾーン】 |
余裕資金 |
| 運用額 |
99万円(拘束資金213,885円) |
99万円 |
76.8万円 |
| レンジ |
90円~99.984円 |
80円～89.95円 |
80円～89.994円 |
| 本数 |
33本(保有中6本) |
51本 |
39本 |
| トラップ幅 |
0.312円 |
0.199円 |
0.263円 |
| 利益額 |
500円 |
500円 |
500円 |
| ロスカットレート |
67.699円 |
68.295円 |
68.025円 |
| 想定年利 |
11%(月利1%) |
〃 |
〃 |
・ユーロ/円 売→買
レンジを下抜けしてポジションがなくなったので、1つの設定にまとめなおしました。
| 運用額 |
160万円 |
| レンジ |
125.04円～135円 |
| 本数 |
61本 |
| 利益額 |
500円 |
| トラップ幅 |
0.166円 |
| ロスカットレート |
150.24円 |
| 想定年利 |
12%(月利1%) |
・ユーロ/円 売→買
レンジ内に戻ってくる見込みがないと判断し、ポジションを残してトラリピ設定を削除しました。
残したポジションは裁量ロングの差益とスワップポイントで相殺しながら損切していきます。
損切してできた余裕資金で155～160円のゾーンにトラップを仕掛けていきます。
7/20トラップ①
レンジ：155～160円
本数：6本
資金：9万
想定ロスカットレート：165.866円
月間目標値
| 残クレ支払額 |
20,917円 |
| 目標① |
26,250円 |
| 目標② |
47,165円 |
| 想定利益(CAD/JPY) |
23,000円 |
| 想定利益(EUR/JPY) |
16,000円 |
| 想定利益(合計) |
39,000円 |
目標①・・・トラリピは雑所得で20.315%の税金がかかるので、毎月の支払いに税金分を考慮した額が目標①となります。
目標②・・・今回、頭金として100万円を入れたので、次回乗りかえ時の頭金もあわよくば運用益でまかなおうというのが目標②です。
運用実績
2021年1月より運用開始しました。
残クレの支払いは2021年3月開始です。
↓2023/5/31時点実績
| 実績 |
CAD/JPY |
EUR/JPY |
NZD/USD |
裁量 |
残クレ支払い額(累計) |
| 1月 |
28,908 |
5,503 |
0 |
0 |
0 |
| 2月 |
29,468 |
5,000 |
0 |
0 |
0 |
| 3月 |
8,500 |
7,506 |
4,351 |
0 |
20,917 |
| 4月 |
0 |
7,500 |
1,090 |
0 |
41,834 |
| 5月 |
0 |
4,000 |
3,278 |
0 |
62,751 |
| 6月 |
0 |
16,000 |
7,157 |
0 |
83,668 |
| 7月 |
0 |
13,500 |
4,952 |
0 |
104,585 |
| 8月 |
9,000 |
6,505 |
4,385 |
0 |
125,502 |
利子分回収完了 |
| 9月 |
8,506 |
8,000 |
4,975 |
0 |
146,419 |
| 10月 |
0 |
11,000 |
2,231 |
0 |
167,336 |
| 11月 |
2,001 |
20,006 |
5,983 |
0 |
188,253 |
| 12月 |
33,040 |
9,000 |
0 |
0 |
209,170 |
| 1月 |
9,019 |
17,000 |
0 |
0 |
230,087 |
| 2月 |
8,500 |
28,978 |
0 |
0 |
251,004 |
| 3月 |
25,007 |
27,074 |
0 |
0 |
271,921 |
| 4月 |
8,702 |
1,500 |
0 |
0 |
292,838 |
| 5月 |
11,665 |
12,500 |
0 |
0 |
313,755 |
| 6月 |
0 |
0 |
0 |
0 |
334,672 |
| 7月 |
0 |
47,926 |
0 |
0 |
355,589 |
| 8月 |
0 |
64,013 |
0 |
0 |
376,506 |
| 9月 |
0 |
0 |
0 |
0 |
397,423 |
| 10月 |
0 |
0 |
0 |
0 |
418,340 |
| 11月 |
0 |
26,657 |
0 |
22,911 |
439,257 |
| 12月 |
11,659 |
-3,436 |
0 |
18,287 |
460,174 |
| 1月 |
17,850 |
0 |
0 |
0 |
481,091 |
| 2月 |
16,024 |
0 |
0 |
25,764 |
502,008 |
| 3月 |
23,954 |
0 |
0 |
235,805 |
522,925 |
| 4月 |
13,727 |
0 |
0 |
10,213 |
543,842 |
| 5月 |
3,550 |
0 |
0 |
-2,304 |
543,842 |
| 6月 |
0 |
0 |
0 |
141 |
585,676 |
| 7月 |
0 |
-258,729 |
0 |
258,973 |
606,593 |
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